# Как проверить МФО в Узбекистане по реестру ЦБ в 2026 году

Канонический адрес: https://zmoney.kz/kak-proverit-mfo-v-uzbekistane

Как проверить МФО в Узбекистане: где реестр ЦБ, почему у МФО нет лицензии, как сверить ИНН, какие условия договора незаконны и куда жаловаться.

Проверить МФО в Узбекистане можно за пару минут на сайте Центрального банка: в разделе «Микрофинансовые организации» на cbu.uz есть реестр с поиском по названию и ИНН и выгрузкой в Excel. Важная деталь: по действующему закону МФО получают не лицензию, а учётную регистрацию в ЦБ, поэтому ищите организацию именно в реестре. Если её там нет, деятельность по выдаче микрозаймов считается незаконной.

- Банки работают по лицензии ЦБ, а МФО — после учётной регистрации в реестре ЦБ.
- Проверка бесплатна: реестр на cbu.uz, поиск по названию или ИНН, файл XLSX для скачивания.
- Без записи в реестре организация не вправе называться «микрофинансовой организацией» или «МФО».
- Легальная МФО не берёт плату за рассмотрение заявки и выдачу займа — это прямой запрет закона.
- Жалобу МФО обязана рассмотреть за 15 дней, а если нужна дополнительная проверка — до одного месяца.

## Нужна ли МФО лицензия ЦБ в Узбекистане?

Нет, в привычном смысле слова лицензии у МФО нет. Микрофинансовая организация начинает работать после учётной регистрации в Центральном банке, то есть после внесения сведений о ней в реестр организаций, осуществляющих деятельность МФО.

Так устроен Закон «О небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности» (ЗРУ-765 от 20 апреля 2022 года, статья 19). Лицензию ЦБ выдаёт банкам, платёжным организациям и кредитным бюро. Поэтому формулировка «лицензия ЦБ» в рекламе МФО — неточность. Важно другое: есть ли организация в реестре.

В таблице — как разные кредиторы получают право выдавать микрозаймы и где это проверить.

| Кто выдаёт микрозаймы | Основание для работы | Где проверить |
| --- | --- | --- |
| Банк | Банковская лицензия ЦБ | Сайт ЦБ, раздел о кредитных организациях |
| Микрофинансовая организация | Учётная регистрация в реестре МФО | cbu.uz → «Микрофинансовые организации» |
| Платёжная организация | Лицензия платёжной организации и учётная регистрация в реестре МФО | Тот же реестр МФО на cbu.uz |
| Ломбард | Уведомление ЦБ о начале деятельности и запись в реестре ломбардов | Реестр ломбардов, который ведёт ЦБ |

Закон отдельно говорит: деятельность МФО до учётной регистрации считается незаконной, а полученный доход изымается в бюджет. Значит, у «займов» от незарегистрированной компании нет защиты, которую закон даёт клиентам МФО.

## Как проверить МФО в реестре ЦБ: пошагово?

Откройте страницу «Микрофинансовые организации» на cbu.uz, введите название или ИНН и сверьте данные с договором. Вся проверка занимает 2–3 минуты.

1. **Узнайте точное юридическое название и ИНН.** Бренд на сайте или в приложении часто отличается от юридического названия. Ищите его в подвале сайта, в оферте или в договоре.
2. **Откройте реестр.** Страница cbu.uz/ru/credit-organizations/microcredit/ позволяет искать по названию, номеру записи или ИНН, фильтровать по регионам и скачать список в формате XLSX.
3. **Сверьте ИНН.** Название может совпадать частично, ИНН — нет. Если ИНН в договоре не совпадает с реестром, это повод остановиться.
4. **Проверьте адрес и контакты.** В реестре указаны адрес, телефон и сайт. Если контакты на сайте кредитора ведут в другое место, уточните, кто на самом деле выдаёт деньги.
5. **Убедитесь, что запись актуальна.** ЦБ публикует решения о регистрации и об исключении из реестра на своём сайте. Если компанию исключили, она не вправе выдавать новые займы.

Пример. Онлайн-МФО UnaMoliya, предложения которой есть на странице [микрозаймы в Узбекистане](https://zmoney.kz/uz), в реестре ЦБ значится как СП ООО микрофинансовая организация «UNA MOLIYA»: запись № 120 от 28.12.2024, ИНН 311431122. Мы проверили это по выгрузке реестра в октябре 2026 года. В этой выгрузке было 136 записей.

## Сколько МФО в реестре ЦБ и откуда там старые записи?

В выгрузке реестра, которую мы скачали с сайта ЦБ в октябре 2026 года, 136 записей. Самые ранние датированы 2007 годом — это бывшие микрокредитные организации.

До 2022 года в Узбекистане действовал закон «О микрокредитных организациях». Новый закон ЗРУ-765 признал микрокредитные организации микрофинансовыми и перевёл их под новые правила. Поэтому в реестре рядом стоят компании, работающие с 2000-х, и онлайн-МФО, зарегистрированные в 2024–2025 годах.

Для заёмщика из этого следуют два вывода:

- дата регистрации сама по себе не говорит о качестве: и давняя, и новая МФО подчиняются одним правилам;
- число записей меняется — ЦБ регистрирует новые организации и исключает старые, поэтому проверяйте реестр в день заявки, а не по сохранённому списку.

## Что ещё проверить, кроме реестра?

Запись в реестре — необходимое условие, но не единственное. Проверьте, раскрывает ли МФО условия займа, есть ли у неё порядок рассмотрения жалоб и нет ли в договоре запрещённых платежей.

По статье 34 закона МФО обязана разместить на сайте и в местах приёма заявок:

- своё наименование, адрес, телефоны и информацию о внесении в реестр;
- требования к заёмщику и сроки рассмотрения заявки;
- суммы, сроки займов и процентные ставки в процентах годовых;
- порядок расчёта полной стоимости займа;
- срок, в течение которого можно отказаться от займа;
- размеры неустойки и ответственность заёмщика;
- стандартные формы договора.

Информацию об условиях займа МФО обязана предоставить бесплатно и до подписания договора. Если сотрудник отказывается назвать полную стоимость или прислать договор для ознакомления, закон прямо называет такой отказ недопустимым.

Если на сайте этого нет или ставка указана «в день» без годовой и без полной стоимости, сравнить предложение честно невозможно. Такая МФО нарушает требования о раскрытии информации.

## Какие условия в договоре МФО незаконны?

МФО не вправе брать плату за рассмотрение заявки и выдачу займа, штрафовать за досрочное погашение, навязывать платные услуги и выдавать займы физлицам в валюте. Если что-то из этого есть в договоре — не подписывайте.

Полный список запретов из статьи 32 закона:

- проценты, комиссии и неустойка по займу физлицу в сумме больше половины размера займа в год;
- плата за рассмотрение заявки, обслуживание ссудного счёта, выдачу займа;
- неустойка за досрочное погашение;
- принуждение к покупке другой платной услуги как условие выдачи займа;
- займы физлицам в иностранной валюте;
- залог жилья по займам сроком до одного года;
- новый займ человеку, у которого есть просрочка по другим кредитам.

Кроме того, ставки и платежи по микрозаймам МФО не должны превышать предельные значения, которые устанавливает ЦБ. Эту норму добавили в закон в апреле 2025 года.

## Каковы признаки нелегальной МФО?

Главный признак — организации нет в реестре ЦБ. Второй — требование заплатить до получения займа. Третий — давление и спешка.

Остановитесь, если видите хотя бы один пункт:

- в названии нет «микрофинансовая организация» или «МФО», а компания выдаёт займы — либо есть, но в реестре её нет;
- просят перевести деньги «за страховку», «за проверку», «за разблокировку» до выдачи займа;
- договор присылают в мессенджере, а на сайте нет юридического названия и ИНН;
- обещают «100% одобрение» или «без проверки кредитной истории»;
- просят сообщить код из SMS, пароль от MyID или данные карты по телефону;
- торопят: «предложение действует 10 минут».

Больше примеров схем — в статье [как распознать фейковую МФО и мошенников](https://zmoney.kz/kak-ne-popast-k-moshennikam-pri-zayme-onlayn).

## Чем банк, МФО и ломбард отличаются для заёмщика?

Для заёмщика разница в цене, требованиях и скорости. Банк обычно дешевле, но строже проверяет доход. МФО быстрее одобряет и чаще работает онлайн, но дороже. Ломбард выдаёт деньги под залог вещи.

Правила защиты клиентов из главы 6 закона ЗРУ-765 распространяются и на банки, когда они выдают микрозаймы. Значит, запрет на плату за рассмотрение заявки, право досрочно погасить займ и право отказаться от неиспользованной суммы в течение двух недель действуют и в банке, и в МФО.

Что выбрать, если подходят оба варианта:

- есть время на оформление и официальный доход — начните с банка, где у вас зарплатная карта;
- нужны небольшие деньги срочно, а банк отказал — выберите МФО из реестра ЦБ и сравните итоговую сумму к возврату;
- есть ценная вещь и нужен короткий займ — рассмотрите ломбард, но помните, что при невозврате вы потеряете залог.

## Что делать, если МФО исключили из реестра?

Если МФО исключили из реестра, она больше не может оказывать новые услуги, но ваш действующий договор не исчезает. Продолжайте платить по графику на реквизиты из договора и следите за сообщениями кредитора.

Закон описывает этот случай так. ЦБ принимает решение об исключении и в течение одного рабочего дня публикует его на своём сайте. С даты уведомления организация не вправе предоставлять новые услуги. В течение 30 дней она должна убрать из названия слова «микрофинансовая организация» и «МФО» либо принять решение о ликвидации или реорганизации.

Что делать заёмщику:

1. Не прекращайте платежи из-за слухов. Сначала проверьте новость на сайте ЦБ.
2. Запросите у МФО справку о фактической задолженности. По закону МФО обязана предоставить полную информацию о размере долга, а при изменении условий — новый график.
3. Если вам пишут о смене реквизитов, проверьте, что сообщение пришло от кредитора, а не от мошенников: позвоните по номеру из договора.
4. Сохраняйте все чеки и выписки до полного погашения.

## Как защитить себя от займа на чужое имя?

Поставьте бесплатный самозапрет на получение кредитов. Банки и МФО обязаны проверять реестр самозапретов перед выдачей, и при действующем запрете займ на ваше имя оформить нельзя.

Самозапрет устанавливают и снимают через портал my.gov.uz, центры государственных услуг или кредитное бюро. Сервис заработал в 2025 году. По данным КИАЦ, которые публиковал Spot.uz, на 1 января 2026 года самозапрет установили около 438 тыс. человек.

Ещё два шага:

1. Раз в несколько месяцев смотрите свою кредитную историю. Отчёт КИАЦ можно заказать на my.gov.uz в разделе «Финансы и банки».
2. Включите уведомления по картам Uzcard и Humo, чтобы сразу видеть зачисления, которых вы не ждали.

## Куда жаловаться на МФО?

Сначала напишите жалобу в саму МФО: она обязана рассмотреть её в течение 15 дней, а при дополнительной проверке — до одного месяца. Отказать в приёме жалобы организация не вправе.

Порядок действий:

1. Подайте жалобу в МФО письменно или через приложение и сохраните подтверждение.
2. Если ответа нет или он вас не устраивает, обратитесь в Центральный банк: он регулирует и надзирает за МФО и может применить к ним меры вплоть до исключения из реестра.
3. Если нарушены ваши права и есть убытки, закон позволяет требовать их возмещения через суд.
4. Если речь о мошенничестве, обратитесь в правоохранительные органы и в банк, выпустивший вашу карту.

## Где сравнить проверенные предложения?

На странице [микрозаймы в Узбекистане](https://zmoney.kz/uz) собраны предложения UnaMoliya — эту МФО мы сверили с реестром ЦБ. Сравнение бесплатное и без регистрации, а займ вы оформляете на сайте кредитора.

Больше материалов о займах в разных странах — в [блоге zmoney.kz](https://zmoney.kz/blog).

zmoney.kz займы не выдаёт и может получить вознаграждение от партнёрской сети за заявку. Условия займа для вас от этого не меняются. Перед заявкой всё равно сверьте ИНН кредитора с реестром — это займёт минуту. Как выбрать займ и посчитать переплату, читайте в материале [микрозайм онлайн в Узбекистане на карту Uzcard и Humo](https://zmoney.kz/mikrozaym-v-uzbekistane-na-kartu-uzcard-humo). Подобрать МФО можно и в Telegram — о боте мы писали в статье [о боте подбора МФО @ZorroMoneyBot](https://zmoney.kz/telegram-bot-podbora-mfo-zorromoneybot-kak-vybrat-idealnuyu-finansovuyu-organizatsiyu).

## Источники

- [Закон «О небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности» № ЗРУ-765 — lex.uz](https://lex.uz/ru/docs/5972413)
- [Реестр микрофинансовых организаций — Центральный банк Республики Узбекистан](https://cbu.uz/ru/credit-organizations/microcredit/)
- [Самозапрет на кредиты: данные КИАЦ — Spot.uz](https://www.spot.uz/ru/2026/01/09/credit-self-ban/)
- [Закон о самозапрете на получение кредитов — Anhor.uz](https://anhor.uz/news/loans/)

## Часто задаваемые вопросы

**Где посмотреть список МФО Узбекистана?**
На сайте Центрального банка в разделе «Микрофинансовые организации». Там есть поиск по названию и ИНН, фильтр по регионам и выгрузка списка в формате XLSX.

**Почему у МФО нет номера лицензии?**
По закону ЗРУ-765 микрофинансовые организации проходят учётную регистрацию в ЦБ, а не лицензирование. Право на работу подтверждает запись в реестре организаций, осуществляющих деятельность МФО.

**Что делать, если МФО нет в реестре?**
Не подавайте заявку и не передавайте личные данные. Деятельность МФО без учётной регистрации закон считает незаконной, а у клиента такой компании нет защиты, которую дают правила для МФО.

**Может ли МФО потребовать оплату до выдачи займа?**
Нет. Закон запрещает МФО брать плату за рассмотрение заявки, выдачу займа и обслуживание ссудного счёта. Требование заплатить заранее — частый признак мошенников.

**Сколько МФО рассматривает жалобу клиента?**
Не позднее 15 дней со дня поступления. Если нужна дополнительная проверка или документы, срок может вырасти до одного месяца. Отказать в приёме жалобы МФО не вправе.

## Вопросы о zmoney.kz

### Что такое zmoney.kz?

zmoney.kz — бесплатный сервис сравнения займов, кредитов и карт в Казахстане, России, Узбекистане, Польше, Испании, Эстонии и Вьетнаме. Сам сервис займы не выдаёт.

### Как оформить займ через сервис?

Выберите страну и предложение, сравните сумму, срок и ставку, затем заполните анкету на сайте кредитора. Решение принимает кредитор.

### Сколько стоит пользоваться сравнением?

Сравнение бесплатное, регистрация на сайте не нужна.

### Как проверить кредитора перед заявкой?

Сверьте название компании с реестром регулятора своей страны и прочитайте договор до подписания: в нём указаны полная стоимость, сроки и штрафы.

### Поделиться статьёй

## Вам понравится

### Потребительский кредит: как сравнить ПСК и не переплатить

Разбираем полную стоимость кредита: формулу из закона, что в неё входит, лимиты ЦБ на IV квартал 2026 года и пример, где ставка 19,9% дороже 24,9%.

### Дебетовая карта с кешбэком: как выбрать выгодную в 2026 году

Пошаговый выбор карты с кешбэком по вашим тратам: считаем реальный кешбэк, проверяем лимиты, исключения и условия бесплатного обслуживания.

### Кредитная карта или микрозайм: что выгоднее в 2026 году

Сравниваем кредитку и займ в МФО на реальных цифрах: льготный период, ставка 0,8% в день, предел переплаты 100% и новые ограничения ЦБ с октября 2026 года.

## Читайте также

### Потребительский кредит: как сравнить ПСК и не переплатить

0 просмотров

### Дебетовая карта с кешбэком: как выбрать выгодную в 2026 году

0 просмотров

### Кредитная карта или микрозайм: что выгоднее в 2026 году

0 просмотров

### Как не попасть к мошенникам при займе онлайн: признаки фейковых МФО

0 просмотров

### Кредитные сервисы в Казахстане: что это и как не переплатить

0 просмотров