# Первый займ под 0%: где и на каких условиях дают в 7 странах

Канонический адрес: https://zmoney.kz/pervyy-zaym-bez-procentov-v-raznyh-stranah

Первый займ под 0% в 2026 году: где его дают (Россия, Польша, Испания, Эстония), какие суммы и сроки, когда 0% сгорает и как вернуть займ без переплаты.

Первый займ под 0% в октябре 2026 года реально получить в России, Польше, Испании и Эстонии: новый клиент возвращает ровно ту сумму, которую взял, если платит точно в срок. В Казахстане кредиторы указывают для первого микрокредита ставку от 0,01% в день вместо нуля, а в Узбекистане и Вьетнаме беспроцентных предложений в нашей подборке нет. Условие везде одно: акция действует на ограниченную сумму и срок и сгорает при просрочке или продлении.

**Коротко**

- Россия: первый займ под 0% обычно до 30 000 рублей на срок до 30 дней (Займер, Moneyman и другие МФО).
- Польша и Испания: первый займ бесплатно до 3 000–6 000 злотых или до 300 евро, срок 30–61 день.
- Эстония: у части кредиторов первые 30 дней без процентов на сумму до 5 000 евро.
- Казахстан: ставка от 0,01% в день — на 100 000 тенге за 30 дней это 300 тенге.
- После первого займа стоимость резко растёт: в России повторный займ стоит до 0,8% в день.

## Как работает акция «первый займ без процентов»?

Кредитор привлекает нового клиента: даёт первый займ без процентов и комиссий в надежде, что дальше вы будете брать платные займы. Бесплатным займ остаётся, только если вы вернёте всю сумму в срок, указанный в договоре.

У акции почти всегда четыре ограничения:

- **Только новым клиентам.** Повторный займ в той же компании уже платный, исключения редки.
- **Лимит суммы.** Например, в Польше Vivigo даёт первый бесплатный займ от 100 до 3 000 злотых, хотя платный займ может быть до 5 000 злотых.
- **Лимит срока.** В России Юкки сохраняет 0% при погашении в течение 14 дней, ЛайкЗайм — на 16 дней, многие другие — на 30 дней.
- **Платёж день в день.** Если опоздаете, кредитор пересчитает займ по обычной ставке или начислит штраф, в зависимости от договора.

Сколько это экономит? В России платный займ стоит до 0,8% в день. Значит, 10 000 рублей на 30 дней по обычной ставке обошлись бы в 2 400 рублей переплаты, а по акции — в 0. В Польше займ 1 000 злотых на 30 дней по максимальным законным ставкам стоил бы около 120 злотых, а первый бесплатный займ — ничего. Выгода реальная, но только для одного займа: дальше кредитор зарабатывает на повторных.

Это нормальная маркетинговая практика, а не обман. Обманом было бы требовать плату «за оформление» или «страховку» до выдачи денег: так поступают мошенники, а не лицензированные кредиторы.

## Где и на каких условиях дают первый займ под 0% в 2026 году?

По условиям предложений на zmoney.kz на октябрь 2026 года беспроцентный первый займ есть у кредиторов в четырёх странах из семи. Таблица собрана по описаниям, которые кредиторы передают партнёрам; перед заявкой сверьте условия на их сайтах.

| Страна | Есть ли 0% | Примеры кредиторов и условия | Что ограничивает стоимость по закону |
| --- | --- | --- | --- |
| Россия | Да, у многих МФО | Займер: 2 000–30 000 рублей, 7–30 дней, первый займ 0%, повторные 0,8% в день. Moneyman: первый займ под 0% до 30 000 рублей. Альфа-Деньги: первые 21 день бесплатно для новых клиентов. Доброзайм: до 4 бесплатных займов в год | Ставка не выше 0,8% в день, ПСК не выше 292%, по займам до года все начисления не больше 100% суммы |
| Польша | Да | Vivigo: первый займ 100–3 000 злотых на 30 или 61 день без процентов и комиссий. Wonga: быстрый займ до 6 000 злотых на 61 день, 0% для новых клиентов. Eksprespożyczka: первый займ до 30 дней без платы при возврате в срок | Проценты до 14,5% годовых, комиссии до 10% + 10% в год и не больше 45% суммы |
| Испания | Да | Vivus: первый займ до 300 евро без процентов и комиссий, 61 день. Moneyman: 50–300 евро до 30 дней, первый займ бесплатно | Общего потолка TAE в законе пока нет, законопроект 2026 года его вводит |
| Эстония | Да, на 30 дней или дольше | Ferratum и Boonuslaen: первые 30 дней 0% для новых клиентов, займ до 5 000 евро, вернуть 5 001 евро. SMSRaha: без процентов до 10 000 евро в первые 6 месяцев для новых клиентов. Laen.ee: первый займ до 10 000 евро бесплатно | Krediidi kulukuse määr не выше трёх средних ставок, которые публикует Eesti Pank |
| Казахстан | Нет, но ставка близка к нулю | OneCredit, Credit365, Acredit: 20 000–300 000 тенге, ставка от 0,01% в день, ГЭСВ от 3,7%. Kviku: 15 000–170 000 тенге, 5–45 дней | ГЭСВ по микрокредитам МФО до 46%, по коротким микрокредитам до 45 дней и 45 МРП — меньше 0,3% в день и не больше 179% |
| Узбекистан | Нет в нашей подборке | UnaMoliya: 55% в год для новых клиентов по займам на 4–18 месяцев; короткий займ на 1 месяц — 109,5% годовых | ЦБ ограничивает долговую нагрузку заёмщиков |
| Вьетнам | Нет в нашей подборке | DongSunShop: 0,85% в месяц на 3–12 месяцев. Tima: 1,33% в месяц на 3–36 месяцев | Для займов между частными лицами до 20% в год; на кредитные организации не распространяется |

Почему в Казахстане нет «чистого нуля»? Кредиторы в своих условиях пишут ставку от 0,01% в день и обязательно указывают ГЭСВ. На практике это копейки: 0,01% в день на 100 000 тенге за 30 дней — 300 тенге. В эстонских предложениях похожая логика: вы берёте 5 000 евро и возвращаете 5 001.

## Когда 0% превращается в платный займ?

Чаще всего — при просрочке, продлении, превышении промо-суммы или срока и при покупке платных услуг. Любое из этих событий может сделать займ таким же дорогим, как обычный.

1. **Просрочка даже на день.** По многим договорам акция отменяется, и проценты начисляют за весь срок по обычной ставке. Прочитайте пункт об условиях акции до подписания.
2. **Продление (пролонгация).** Обычно платное. В Польше продление в течение 120 дней после выдачи считается вместе с первым займом при проверке лимита комиссий, но бесплатным от этого не становится.
3. **Сумма или срок больше промо-лимита.** Если вы взяли 40 000 рублей при лимите акции 30 000, бесплатной может не быть вся сумма.
4. **Дополнительные услуги.** Страховка, «ускоренное рассмотрение», платный кредитный рейтинг. Если услуга необязательна, откажитесь.
5. **Повторный займ.** В России повторный займ в Займере стоит 0,8% в день: 10 000 рублей на 30 дней — это 2 400 рублей переплаты.

Чтобы понять, сколько вы заплатите, если что-то пойдёт не так, посмотрите на годовой показатель стоимости в договоре: ПСК в России, RRSO в Польше, TAE в Испании, ГЭСВ в Казахстане. Как сравнивать эти показатели между странами, мы объяснили в статье [«ГЭСВ, ПСК, RRSO, TAE: как сравнить стоимость займа»](https://zmoney.kz/gesv-psk-rrso-tae-kak-sravnit-stoimost-zayma).

## Сколько можно переплатить, если не вернуть беспроцентный займ вовремя?

Это зависит от страны: в России все начисления по займу до года ограничены 100% суммы, в Польше штрафы и проценты за просрочку вместе — не выше 18,5% годовых на октябрь 2026 года. Кроме денег вы теряете чистую кредитную историю.

- **Россия.** По закону «О потребительском кредите (займе)» по договору сроком до года проценты, штрафы и платные услуги перестают начисляться, когда их сумма достигла 100% суммы займа. Займ 20 000 рублей в худшем случае обойдётся в 40 000.
- **Польша.** Проценты по договору не выше 14,5% годовых, а штрафы и проценты за просрочку вместе не выше максимальных процентов за просрочку — 18,5% годовых при ставке NBP 3,75%. Если просрочка превысит 60 дней, запись может храниться в кредитном бюро BIK до 5 лет после погашения.
- **Казахстан.** Предельная ГЭСВ ограничивает стоимость при заключении договора; неустойка в ГЭСВ не входит и начисляется по условиям договора.
- **Эстония и Испания.** Стоимость ограничена общими правилами (потолок KKM в Эстонии), а последствия просрочки описаны в договоре. Читайте раздел о штрафах до подписания.

## Как получить первый займ под 0% и не переплатить?

Возьмите не больше, чем вернёте одним платежом в срок акции, поставьте напоминание за 2–3 дня до даты и заранее держите деньги на карте. Этого достаточно, чтобы займ остался бесплатным.

1. **Проверьте лицензию.** В Казахстане — реестр АРРФР, в России — реестр МФО Банка России, в Польше — реестр instytucji pożyczkowych KNF. Нелегальные «займы под 0%» часто заканчиваются требованием предоплаты.
2. **Выберите акцию под свою сумму.** Если нужно 25 000 рублей, ищите акцию с лимитом не меньше 25 000, а не берите два займа.
3. **Сверьте срок акции и дату зарплаты.** Если зарплата 10-го, а акция на 14 дней с 1-го числа, вы не успеете. Лучше выбрать акцию на 30 дней.
4. **Прочитайте условия акции в договоре.** Ищите слова «при условии своевременного погашения», «акционная ставка», «пролонгация».
5. **Погасите на 1–2 дня раньше.** Банковские переводы могут идти с задержкой, а дата поступления важнее даты отправки.
6. **Сохраните подтверждение погашения** и проверьте в личном кабинете, что займ закрыт.

И честно о рисках. Бесплатный займ полезен, когда не хватает денег на неделю-две до зарплаты. Если же вы берёте займы каждый месяц, проблема не в процентах, а в бюджете, и следующий займ будет платным.

## Можно ли брать первый займ под 0% в разных компаниях по очереди?

Технически можно: акция привязана к компании, а не к человеку. Но каждая заявка видна в кредитной истории, а несколько займов одновременно повышают долговую нагрузку, и следующий кредитор может отказать.

Кредиторы оценивают кредитоспособность по данным бюро: в Польше небанковская кредитная организация по закону обязана получить положительную оценку по данным BIK или BIG, в России МФО учитывают показатель долговой нагрузки. Займ под 0% у второй компании, взятый, чтобы закрыть первый, — первый шаг в долговую спираль: стоит одной выплате сорваться, и обе акции сгорят. Признаки, по которым отличить честного кредитора от фальшивого, собраны в статье [о мошенниках при займах онлайн](https://zmoney.kz/kak-ne-popast-k-moshennikam-pri-zayme-onlayn).

## Где сравнить предложения с первым займом под 0%?

На zmoney.kz предложения собраны по странам, у каждого указаны сумма, срок и ставка, а пометку о первом бесплатном займе вы увидите в описании. Сравнение бесплатное, регистрация не нужна.

Выберите свою страну: [займы в России с первым займом под 0%](https://zmoney.kz/ru), [микрозаймы в Польше](https://zmoney.kz/pl) или [микрокредиты в Казахстане](https://zmoney.kz/). zmoney.kz займы не выдаёт: заявку вы отправляете на сайте кредитора, а сервис может получить вознаграждение от партнёров, это не меняет ваших условий. Если вы в Казахстане, прочитайте также нашу статью [о том, как выбрать первый займ под 0%](https://zmoney.kz/pervyy-zaym-pod-0-kak-vybrat-pravilnoe-predlozhenie-v-2026-godu).

## Источники

- [Закон РФ № 353-ФЗ, статья 5: 0,8% в день и предел начислений 100%](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/e696dec97870b710b608bf4c5dd2a0a0fd98ba1b/)
- [Закон РФ № 353-ФЗ, статья 6: предельная ПСК 292%](https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/e52bee2d092465172cd750d5a23927f45bb3d017/)
- [Национальный банк РК: предельные ГЭСВ по микрокредитам с 16.05.2026](https://nationalbank.kz/ru/news/informacionnye-soobshcheniya/19332)
- [Польша: ustawa o kredycie konsumenckim, Dz.U. 2025 poz. 1362](https://api.sejm.gov.pl/eli/acts/DU/2025/1362/text/T/D20251362L.pdf)
- [NBP: референтная ставка 3,75% с 05.03.2026](https://static.nbp.pl/dane/stopy/stopy_procentowe.xml)
- [Министерство потребления Испании: законопроект о потребительском кредите, 2026](https://portal-cec.consumo.gob.es/es/comunicacion/noticias/2026/las-nuevas-normas-sobre-creditos-al-consumo-limitaran-los-intereses-para)
- [Finantsinspektsioon: потолок krediidi kulukuse määr](https://www.fi.ee/sites/default/files/2023-04/Krediidi%20kulukuse%20m%C3%A4%C3%A4ra%20%C3%BClempiiri%20j%C3%A4rgimine%20lepingutes.pdf)
- [ЦБ Узбекистана: макропруденциальные нормативы и долговая нагрузка](https://cbu.uz/ru/press_center/reviews/2360002/)
- [Вьетнам: статья 468 Гражданского кодекса о ставке 20% в год](https://lsvn.vn/tai-sao-cong-ty-tai-chinh-cho-vay-lai-cao-nhung-khong-bi-phat1658372093-a121514.html)
- [BIK: обязательная проверка кредитоспособности у займовых компаний](https://www.bik.pl/poradnik-bik/pozyczka-bez-bik-zagrozenia)

## Часто задаваемые вопросы

**В каких странах можно взять первый займ под 0%?**
По подборке zmoney.kz на октябрь 2026 года — в России, Польше, Испании и Эстонии. В Казахстане ставка на первый микрокредит начинается от 0,01% в день, а в Узбекистане и Вьетнаме беспроцентных предложений в подборке нет.

**Действительно ли займ под 0% бесплатный?**
Да, если вы новый клиент, берёте сумму в пределах акции и возвращаете её точно в срок. При просрочке, продлении или покупке платных услуг займ становится платным.

**Какую сумму дают под 0% в первый раз?**
В России обычно до 30 000 рублей, в Польше от 3 000 до 6 000 злотых в зависимости от кредитора, в Испании до 300 евро. В Эстонии у части кредиторов беспроцентный период действует на займы до 5 000 или 10 000 евро.

**Что будет, если просрочить займ под 0%?**
Обычно акция отменяется, начисляются проценты и штрафы по договору, а сведения о просрочке попадают в кредитную историю. В России все начисления по займу до года не могут превысить 100% суммы займа.

**Почему в Казахстане пишут 0,01%, а не 0%?**
Казахстанские кредиторы в условиях указывают минимальную ставку от 0,01% в день вместе с ГЭСВ. Сумма при этом символическая: на 100 000 тенге за 30 дней это 300 тенге.

## Вопросы о zmoney.kz

### Что такое zmoney.kz?

zmoney.kz — бесплатный сервис сравнения займов, кредитов и карт в Казахстане, России, Узбекистане, Польше, Испании, Эстонии и Вьетнаме. Сам сервис займы не выдаёт.

### Как оформить займ через сервис?

Выберите страну и предложение, сравните сумму, срок и ставку, затем заполните анкету на сайте кредитора. Решение принимает кредитор.

### Сколько стоит пользоваться сравнением?

Сравнение бесплатное, регистрация на сайте не нужна.

### Как проверить кредитора перед заявкой?

Сверьте название компании с реестром регулятора своей страны и прочитайте договор до подписания: в нём указаны полная стоимость, сроки и штрафы.

### Поделиться статьёй

## Вам понравится

### Потребительский кредит: как сравнить ПСК и не переплатить

Разбираем полную стоимость кредита: формулу из закона, что в неё входит, лимиты ЦБ на IV квартал 2026 года и пример, где ставка 19,9% дороже 24,9%.

### Дебетовая карта с кешбэком: как выбрать выгодную в 2026 году

Пошаговый выбор карты с кешбэком по вашим тратам: считаем реальный кешбэк, проверяем лимиты, исключения и условия бесплатного обслуживания.

### Кредитная карта или микрозайм: что выгоднее в 2026 году

Сравниваем кредитку и займ в МФО на реальных цифрах: льготный период, ставка 0,8% в день, предел переплаты 100% и новые ограничения ЦБ с октября 2026 года.

## Читайте также

### Потребительский кредит: как сравнить ПСК и не переплатить

0 просмотров

### Дебетовая карта с кешбэком: как выбрать выгодную в 2026 году

0 просмотров

### Кредитная карта или микрозайм: что выгоднее в 2026 году

0 просмотров

### Как не попасть к мошенникам при займе онлайн: признаки фейковых МФО

0 просмотров

### Кредитные сервисы в Казахстане: что это и как не переплатить

0 просмотров